Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu yetkilileri kredi kartı ve ihtiyaç kredisi ödemelerinde güçlük çeken milyonlarca vatandaşa derin bir nefes aldıracak olan kapsamlı yapılandırma paketi için geri sayımın başladığını bildirdi. Yılın başlarında yürürlüğe giren ve vatandaşlara finansal durumlarını düzeltmeleri için 3 aylık bir zaman dilimi tanıyan bu devasa düzenlemeden yararlanmak isteyenlerin başvurularını en geç 29 Nisan tarihine kadar ilgili bankalara iletmeleri gerekiyor. Bu kritik tarihten önce başvuru yapan borçlular yüksek faiz yükünden ve yasal takip riskinden kurtularak mevcut borç bakiyeleri üzerinden kendilerine yepyeni bir ödeme planı oluşturma şansını elde ediyor. Kredili mevduat hesaplarını da kapsayan bu büyük yapılandırma hamlesi icra tehlikesiyle karşı karşıya kalan dar gelirli aileler ve asgari ücretli çalışanlar için adeta son bir çıkış kapısı niteliği taşıyor.
1 Yüzde 3 Virgül 11 Tavan Faiz Oranı ve Aylık Taksitlerin Tahsilat Süreci
Yapılandırma sürecinde tüketicilere uygulanacak olan faiz maliyetleri Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından yayımlanan resmi tebliğ ile güvence altına alındı. Mevcut düzenlemeye göre kredi kartı veya ihtiyaç kredisi borcunu yapılandıran bir vatandaşa uygulanacak olan aylık akdi faiz oranı referans oran olarak belirlenen yüzde 3 virgül 11 sınırını kesinlikle geçemeyecek. Bankalarla anlaşma sağlayarak borçlarını bölen tüketiciler kendi ödeme güçlerine göre uygun bir vade süresi belirleyecek. Yapılandırma işlemi tamamlandıktan sonra ortaya çıkan aylık sabit taksit tutarı doğrudan kredi kartının aylık asgari ödeme miktarına eklenerek tahsil edilecek. Ayrıca bu dönemde bankaların sunduğu 6 ay geri ödemesiz dönem avantajı da vatandaşlara bütçelerini toparlamaları için çok ciddi bir zaman kazandıracak.
2 Kredi Kartı Limitlerine Getirilen Yüzde 50 Kuralı ve Vade Uzadıkça Artan Maliyetler
Borçlarını 48 aya kadar taksitlendiren vatandaşların kredi kartı limit kullanımına ilişkin de son derece önemli kurallar bulunuyor. Kurum kararlarına göre yapılandırılan toplam borç tutarının tam yüzde 50 oranındaki kısmı geri ödenene kadar ilgili tüketicinin kredi kartı limitinde kesinlikle hiçbir artış yapılamayacak. Eğer yapılandırma işlemi sonucunda ortaya çıkan toplam tutar mevcut kart limitini aşıyorsa bu durum tüketici aleyhine bir limit ihlali olarak değerlendirilmeyecek ve herhangi bir ek cezai yaptırım uygulanmayacak.
Uzmanlar vade seçimi konusunda borçluları çok dikkatli olmaları konusunda uyarıyor. Vade süresinin uzaması aylık taksitleri düşürerek anlık bir rahatlama sağlasa da uzun vadede ödenecek toplam faiz miktarını devasa boyutlara taşıyor. Örneğin 100 bin liralık bir borç 12 ay vade ile yapılandırıldığında aylık taksit 10 bin 681 lira olurken faiz yükü sadece yüzde 28 civarında kalıyor. Ancak aynı borç tutarı 48 aya bölündüğünde aylık taksit 4 bin 752 liraya düşmesine rağmen toplam geri ödeme 228 bin lirayı aşarak faiz yükünün anaparayı geçmesine neden oluyor. Tüketicilerin başvuru yapmadan önce bu hesaplamaları kendi bütçelerine göre çok iyi yapması büyük önem taşıyor.
